Huizen zijn nog steeds te duur

De huizenmarkt kent historisch gezien een stijgende lijn. In de crisisjaren vanaf 2008 is er een dip gekomen, maar deze heeft de huizen niet betaalbaar gemaakt. Jonge mensen kopen een goedkoop huis en zodra ze de zaakjes beter voor elkaar hebben stromen ze door naar een duurder huis. Zo zou de situatie moeten zijn op de huizenmarkt, maar de werkelijkheid is anders. De starters hebben niet meer de mogelijkheid om een redelijk huis te kopen met hun inkomen. De meest eenvoudige appartementen in de Randstad moeten al meer dan twee ton opleveren. Starters die zelf handig zijn, kunnen een opknapper kopen tegen een redelijk bedrag en vervolgens het huis gaan verbouwen. Door de kredietcrisis zijn de prijzen omlaag gegaan, maar de banken zijn ook kritischer geworden en verstrekken minder hypotheek. De starters zijn er dus niets mee opgeschoten.

Modaal gezin kan geen huis betalen

De huizenmarkt is volledig gebaseerd op een samenleving met tweeverdieners. De meeste gezinnen hebben namelijk niet de mogelijkheid om met een modaal inkomen (rond de €30.000 per jaar bruto) een huis te kopen. Gezinnen met twee inkomens van totaal twee keer modaal, hebben wel ruimte om een huis te kopen, maar ze moeten beide ook volledig blijven werken. Daarnaast hebben de meeste tweeverdieners gemiddeld niet een inkomen ter hoogte van twee keer het modaal.

Voorbeeldberekening
Man en vrouw werken beide, de een werkt 36 uur en de ander 32 uur. Samen verdienen ze 1,5 keer het modaal inkomen (= totaal €45.000). Indien wij het ruim rekenen kunnen ze vier keer hun bruto jaarinkomen aan hypotheek krijgen. Een hypotheek van €180.000 kunnen ze dus krijgen. Dit is inclusief de kosten koper die ze gaan meefinancieren. Dit houdt in dat ze op zoek kunnen naar een huis rond de €164.000. Dit bedrag zal nauwelijks voldoende zijn om een huis te vinden. In de goedkopere regio’s in Nederland zal het nog wel lukken, maar in het Westen zal het lastig worden.

Ondanks het feit dat ze een dergelijk bedrag kunnen lenen, is het nog de vraag of het verstandig is. Ze zullen namelijk beide moeten blijven werken, één alleen kan het namelijk niet betalen. In het geval ze nog jongere kinderen hebben, moet er ook rekening worden gehouden met de kosten van kinderopvang. Op latere leeftijd van de kinderen komen hier weer andere kosten voor in de plaats, zoals studiekosten, kleedgeld en zakgeld.

Huizen blijven duur door de hypotheekrenteaftrek

De meeste Nederlanders zijn tegen het afschaffen of beperken van de hypotheekrenteaftrek. Een afschaffing zal grote gevolgen hebben voor de huizenprijzen. Deze zullen namelijk gaan zakken naar een bedrag wat een huis werkelijk waard is. Dit klinkt een aantrekkelijke optie, maar de gevolgen zullen groot zijn.

Gevolgen van het afschaffen van de hypotheekrenteaftrek

Gezinnen die de huizen voor een hoog bedrag hebben gekocht (voor de afschaffing van de aftrekmogelijkheid), zitten met een huis waar een hypotheek op rust die veel hoger is dan de werkelijke waarde van het huis. Deze mensen zullen last krijgen van kapitaalvernietiging. De maandlasten gaan omhoog en ze kunnen het huis niet verkopen zonder restschulden over te houden.

Een goede oplossing voor de huizenprijzen en de problemen hierdoor, is moeilijk te vinden. Mogelijk biedt geleidelijke afschaffing van de hypotheekrenteaftrek de oplossing. De besparingen die hieruit voorkomen, kunnen weer worden ingezet voor de groepen mensen die het geld echt nodig hebben.