Spaarrente nagenoeg gehalveerd in 2009

De spaarrentes in Nederland zijn allesbehalve stabiel te noemen. Vooral sinds de zomer is het hard gegaan. Begin 2009 was een spaarrente van 4,0% op een vrij opneembare spaarrekening nog de norm. Er waren zelfs een aantal banken, zoals NIBC Direct en MoneYou, die meer dan 5,0% aanboden. Sinds de herfst van 2009 is extra duidelijk geworden dat er weinig van dat spaarparadijs is overgebleven.

AEGON Eigen stijl Sparen, MoneYou en NIBC Direct

Gedurende 2009 is de hoogste spaarrente in feite gehalveerd. Voortdurend moeten de rentes van het top-10 overzicht van banken met de hoogste spaarrente in Nederland worden aangepast. In de maanden juli-oktober is dat bijna een wekelijkse exercitie geweest. In oktober was NIBC Direct de eerste van de drie "toppers" die de spaarrente onder de 3,0% bracht. Eind oktober volgde de basisrente van AEGON Eigen stijl Sparen. Een paar dagen later heeft MoneYou zich daaraan toegevoegd.

De hoogste spaarrente in Nederland

Alledrie bieden sinds 30 oktober 2009 een basisrente aan van 2,8%. Met die rente voeren de drie banken gezamenlijk het top-10 overzicht van banken met de hoogste spaarrente in Nederland aan. Zowel AEGON Bank, MoneYou en NIBC Direct hebben direct dan wel indirect overheidssteun verkregen. Moeder ABN Amro van MoneYou is zelfs volledig genationaliseerd. NIBC Direct had sinds het uitbreken van de kredietcrisis staatsgarantie nodig om de kapitaalmarkt te kunnen betreden.

Hoogste spaarrente vergoedt nauwelijks de werkelijke kosten

Deze spaarrente is op reële basis nagenoeg nul als we rekening houden met de 1,2% vermogensrendementsheffing. Daarnaast mag de inflatie niet worden vergeten, ook al is deze gedurende 2009 behoorlijk gedaald. Op jaarbasis is die inflatie desalniettemin nog zodanig hoog dat de 1,6% marge tussen 1,2% en 2,8% wordt weggenomen. Volgens het CBS zijn de inflatiecijfers in 2009 nog steeds positief:

• 2008: 2,5%
• oktober 2008: 2,8%
• november 2008: 2,3%
• december 2008: 1,9%
• januari 2009: 1,9%
• februari 2009: 2,0%
• maart 2009: 2,0%
• april 2009: 1,8%
• mei 2009: 1,6%
• juni 2009: 1,4%
• juli 2009: 0,2%
• augustus 2009: 0,3%
• september 2009: 0,4%

Daarbij mag niet worden vergeten dat een aantal belangrijke kostenfactoren niet zijn meegenomen in de inflatiecijfers. Ook al zijn de huizen- en vastgoedprijzen gedaald, de huren zijn dat niet. Daarnaast vertonen de (lokale) belastingen en heffingen (zoals afvalstoffenheffing en waterschapsbelastingen) nog steeds een stijgende lijn. Dus van deflatie op het gebied van de “dagelijkse” uitgaven is in 2009 geen sprake geweest.

Vermogensrendementsheffing is zwaard van Damocles

De spaarder heeft slechts kort kunnen profiteren van de hoge spaarrente in Nederland. Sinds de invoering van het Boxenstelsel in 2001 is de gemiddelde spaarrente nauwelijks boven de 4%, het fictieve rendement, geweest. Alleen rond het escaleren van de kredietcrisis in oktober 2008 is daar sprake van geweest. Maar destijds waren de rentekosten op de geldmarkt zodanig opgelopen, dat veel banken hun toevlucht zochten bij de spaarder. En die werd daar kortstondig goed voor beloond. Echter aan het begin van elk jaar staat de Belastingdienst weer bij de spaarder op de stoep om 1,2% over het vermogen te innen. Alleen de kleine spaarder wordt ontzien vanwege de bestaande vrijstelling

Zie ook het dossier: Hoogste spaarrente en veilig sparen in Nederland.