Sparen - ING Bank verder zonder Nationale Nederlanden

Bankverzekeraar ING Groep gaat uiterlijk vanaf 2013 verder als ING Bank. ING Verzekeringen met daarin Nationale Nederlanden en ING Vermogensbeheer worden afgesplitst door middel van een beursgang, verkoop of een combinatie daarvan. Daarnaast creërt ING een hypotheekbank in Nederland met een marktaandeel van 6% en een balanstotaal van EUR 37 miljard. Ook dit onderdeel wordt afgestoten. Voorloper ING draagt het bank-verzekeraarmodel hiermee ten grave.

Bankverzekeraar ING Groep

Begin november 1990 kondigden de raden van bestuur de fusie tussen NMB-Postbank Groep en verzekeraar Nationale-Nederlanden aan. Vele belanghebbenden waren sceptisch, vooral aandeelhouders en assurantietussenpersonen. Voordien was een fusie tussen een bank en verzekeraar ook niet toegestaan. Echter toezichthouder De Nederlandsche Bank (DNB) en het ministerie van Financiën lieten hun belemmeringen varen. Nederland kon internationale financiële kampioenen creëren. In diezelfde periode fuseerden ABN en Amro Bank tot ABN Amro en onstond de Fortis, eveneens een bankverzekeraar.

ING Groep, één van de grootste bedrijven ter wereld

Tijdens de kredietcrisis van 2008-2009 hebben alle drie de financials een forse deuk opgelopen. In 2008 stond ING Groep nog op nummer 8 van de Fortune Global 500. ING Groep werd internationaal op de kaart gezet door de overname van de roemruchte Engelse zakenbank Baring Brothers. Daarna volgden overnames van verzekeraars in de Verenigde Staten en trok ING internationaal de aandacht met het succes van Internetspaarbank ING Direct. Echter de snelle groei van ING Direct heeft ook voor een groot deel de problemen bij ING Groep veroorzaakt. Met name de Amerikaanse tak speelde een cruciale rol.

ING Direct en de Alt-A problemen

In de Verenigde Staten groeide ING Direct zo snel dat er op 30 juni 2009 ruim USD 100 miljard aan spaartegoeden van bijna 8 miljoen klanten op rekeningen stond. Vanwege regelgeving was ING Direct echter gedwongen de spaargelden uit te zetten in de Verenigde Staten. De bank ging niet zover om te beleggen in subprime hypotheken, maar koos onder andere daarvoor in de plaats de zogenaamde Alt-A-RMBS hypotheken. Alt-A staat voor Alternative A-paper en RMBS staat voor Residential Mortgage Backed Security. Alt-A-RMBS is een categorie die zich bevindt tussen subprime en prime (A), dus geheel vrij van risico's is deze niet. Dat bleek begin 2009 ook wel toen minister Wouter Bos van Financiën ING Groep voor een tweede maal moest steunen door de 80% van de risico's van een Alt-A-RMBS portefeuille van USD 35 miljard over te nemen. Hier was destijds al USD 4 miljard op afgeboekt. In oktober 2008 leende ING Groep al EUR 10 miljard van het ministerie van Financiën om het garantievermogen aan te vullen.

Staatsteun en ING Groep

Bij de tweede ronde van staatssteun trad CEO Michel Tilmant af en naam commissaris Jan Hommen, eerder succesvol als CFO bij Philips, het roer over. Hommen kondigde het "Back to Basics" programma aan. Alle opties stonden open. Gedurende 2009 werd de roep om een splitsing tussen de bank- en verzekeringsactiviteiten al sterker. Ook eurocommissaris Neelie Kroes liet verschillende malen weten dat de steun van Nederland de tweede maal te goedkoop was geweest. Op 26 oktober 2009 kondigde ING Groep het definitieve plan aan om tot een splitsing te komen. ING Groep zal eveneens de Nederlandse Staat EUR 1,3 miljard extra betalen voor het beheer van de Alt-A-RMBS portefeuille. Daarnaast werd een claimemissie van EUR 7,5 miljard aangekondigd. EUR 5 miljard is bestemd voor het aflossen van de helft van de staatssteun.

ING Bank en ING Verzekeringen

Na de opsplitsing zal ING Bank nog altijd de dertiende bank van de wereld zijn, terwijl er in het rijtje daarboven ook een aantal namen (zoals Lloyd's en RBS) staan die moeten afslanken. ING Verzekeringen is zelfs de zesde grootste verzekeraar ter wereld (zie afbeeldingen).

• ING Bank (76% van het balanstotaal van ING Groep) bestaat uit Commercial Banking, Retail Direct & International en Retail Benelux. Retail USA zal uiterlijk 2013 worden afgesplitst. Datzelfde geldt voor een deel van de Nederlandse bankactiviteiten. Beide onderdelen vertegenwoordigen 12% van het balanstotaal.
• ING Verzekeringen (24% van het balanstotaal van ING Groep) bestaat uit ING Verzekeringen en ING Vermogensbeheer.

ING Bank mag voorlopig niet stunten met spaarrentes

Vanwege het immense balanstotaal, EUR 1,376 miljard (2,4 maal het BBP van Nederland), was de Nederlandse Staat wel gedwongen om ING Groep te hulp te schieten. Maar die hulp had een prijskaartje. Neelie Kroes heeft ING opgelegd dat het voorlopig geen tarieven mag hanteren waarmee het in de top-3 van beste aanbiedingen staat. Dit geldt voor standaardproducten op het gebied van sparen en hypotheken binnen de Europese Unie in het geval ING een marktaandeel van meer dan 5% heeft. Dat is in ieder geval in België en Nederland. Deze belemmering geldt zolang de staatssteun voortduurt.

---

Bij wie is het veilig sparen tegen de hoogste spaarrente in Nederland?

Het is inmiddels duidelijk geworden dat er 3 spaarbanken met de hoogste spaarrente uit de bus komen rollen: met name AEGON Bank (AEGON Eigen stijl Sparen en Ajax Eigen stijl Sparen) en MoneYou. De Nederlandse spaarmarkt kent een versnipperd aanbod, van zowel banken met buitenlandse wortels als verzekeraars. Spaarrentes veranderen regelmatig, maar banken houden elkaar ook scherp in de gaten. Een actueel overzicht met de hoogste spaarrente en banken die vallen onder het depositogarantiestelsel vindt u in Veilig sparen tegen de hoogste spaarrente in Nederland (inclusief actueel renteoverzicht).