Ziektekosten 2008: uw rechten verminderen, uw kosten stijgen

20 maart 2008. Met de slogan 'geen contract voor slechte artsen' is een nieuw offensief ingezet, om de rechten van de Nederlandse patiënt, met betrekking tot de vrijheid in keuze voor artsen en specialisten, verder te beperken. Om draagvlak te creëren wordt de maatregel aangekondigd als een manier om u als patiënt te beschermen tegen slechte artsen. Het feitelijke gevolg is echter, dat uw verzekeringsmaatschappij gaat bepalen welke arts wel of niet goed voor u is. Ligt uw lot in goede handen?

Ook interessant: Nieuws & Opinie

Ziektekosten & Zorgstelsel

In 1941 werd in Nederland een verplichte ziekenfondsverzekering ingevoerd, voor de mensen met een inkomen beneden de loongrens. Werkgevers betaalden mee aan de premie van de ziektekostenverzekering. Iedereen met een hoger inkomen en iedere ambtenaar was aangewezen op een particuliere ziektekostenverzekering. In 2006 werd de ziekenfondsverzekering vervangen door een nieuwe verplichte verzekering voor iedereen; de basisverzekering. Anders gezegd: iedereen is sinds 2006 particulier (duur) verzekerd, ook de burgers zonder hoger inkomen. Er wordt minder vergoed aan de burger, de zorgpakketten zijn verkleind en de kosten zijn gestegen.

Om de Nederlanders rustig te houden is de zorgtoeslag ingevoerd en is een no-claimregeling ingevoerd van maximaal € 255,00 per jaar. Hiermee is door Balkenende gegarandeerd, dat de gemiddelde Nederlander geen groot verschil zou bemerken door de vernietiging van de verplichte ziekenfondsverzekering uit 1941.

No-Claim versus Eigen Risico

Het doel van de no claim regeling was volgens de overheid, mensen bewuster te maken van de kosten in de zorgsector. Door mensen die weinig zorg afnemen te belonen, hoopte de overheid dat mensen, meer bewust gebruik zouden maken van zorg. De Nederlandse burger betaalt gemiddeld € 1.200,00 aan premie ziektekostenverzekering per jaar.
Het bedrag van de no-claimkorting bedroeg per jaar € 255,00 per verzekerde.
No Claim: Verzekerden die in een jaar minder dan € 255 aan zorgkosten maakten, kregen het overgebleven deel na afloop van het verzekeringsjaar terug, wat uiteindelijk resulteert in een korting op de maandelijkse premie.

Per 1 januari 2008 is de No-Claimregeling komen te vervallen en is een 'Eigen Risico' Regeling ingevoerd. Iedere Nederlandse Burger heeft een eigen risico ter hoogte van € 150,00 per jaar met betrekking tot de ziektekostenverzekering. De Nederlandse burger betaalt gemiddeld € 1.200,00 aan premie voor ziektekostenverzekering per jaar. De eerste honderdvijftig euro aan ziektekosten dienen daarnaast vanaf 2008 door de burger zelf te worden betaald. Slechts na overschrijding van de honderdvijftig euro, kan eventueel aanspraak gemaakt worden op vergoeding bij de verzekeringsmaatschappij.
Eigen risico: Verzekerden die in jaar minder dan € 255,00 aan zorgkosten maken, ontvangen niets terug. Verzekerden die in een jaar ziektekosten maken, moeten de eerste € 150,00 zelf betalen. Verschil: maximaal € 405,00 per jaar.

Inhoud basispakket zorgverzekering steeds kleiner

Met ingang van 2008 is na twee jaar de inhoud van het basispakket verminderd. U dient meer zelf te betalen of een meer uitgebreide aanvullende verzekering afsluiten. Om de aanvullende verzekeringen noodzakelijk te maken, wordt het basispakket steeds minder waard en de inhoud verminderd.

AWBZ: lokale overheid verplicht tot aanvullende verzekering

Ook de aanpassing van de awbz heeft invloed. Diverse gemeenten eisen van de burger een zorgverzekering af te sluiten mét aanvullende verzekering van tenminste 3 sterren. Dat betreft gemiddeld het op één na meest uitgebreide aanvullende pakket. Indien u niet aanvullend verzekerd bent, komt u niet in aanmerking voor vele vergoedingen die voorheen door de overheid werden vergoed uit de awbz. De reden van de overheid: wij hebben met de verzekeringsmaatschappijen afgesproken dat zij die vergoedingen -waar men voor 2008 nog wél voor inmerking kwam- bij de aanvullende verzekering onder te brengen.

Winst voor de overheid: de kosten worden niet verhaald op de overheid, maar op de verzekeringsmaatschappijen. De overheid heeft dus een sterke daling in kosten mbt de awbz.
Winst voor de verzekeringsmaatschappijen: burgers worden zeer gestimuleerd aanvullende verzekering af te sluiten, omdat de overheid veel niet meer vergoed. Men verkoopt dus meer aanvullende verzekeringen.

Zorgtoeslag wordt in hoogte verminderd

Om Nederlanders in de kosten, die voortvloeien uit het nieuwe zorgstelsel, tegemoet te komen is de zorgtoeslag ingevoerd. Gebaseerd op het toetsingsinkomen per jaar, wordt de hoogte van de maandelijkse zorgtoeslag vastgesteld. Nederlanders die in aanmerking komen voor zorgtoeslag, ontvangen de 20ste van iedere maand, een voorschot op de zorgtoeslag. Na afloop van het jaar wordt een definitieve toeslag vastgesteld. Er bestaat een mogelijkheid dat de difinitieve toeslag een nabetaling laat zien, maar het kan ook voorkomen dat een bedrag dient te worden terug betaald.

De Nederlandse regering, Kabinet Balkenende IV, heeft de intentie de algemene heffingskorting af te schaffen en de arbeidskorting te verminderen. Daarnaast worden meerdere belastingmaatregelen ingevoerd. In eerste instantie lijkt dit geen verband te houden met de zorg- en huurtoeslag, echter niets is minder waar. Door belastingmaatregelen als deze, neemt uw toetsingsinkomen toe. Uw inkomsten nemen niet toe, echter uw toetsingsinkomen wél.
Aangezien de hoogte van uw zorg- en huurtoeslag wordt berekend op basis van uw toetsingsinkomen, zijn diverse belastingmaatregelen van invloed. De hoogte van uw toeslagen zal worden verminderd. De bijdrage van de overheid zal worden verminderd.

Tot zover is duidelijk dat twee jaar ná de vernietiging van het ziekenfonds, verdere maatregelen volgen.
Het gevolg: kosten verlaging voor de overheid & sterke toename in kosten voor de Nederlander.

• no-claim beloning wordt eigen risico boete
• inhoud en waarde basispakket zorgverzekering wordt steeds meer verminderd
• vergoedingen uit awbz zijn komen te vervallen
• zorgtoeslag bijdrage wordt verminderd

Verzekeringsmaatschappijen bepalen de keuze in arts en specialist

Met de slogan 'geen contract voor slechte artsen' is een nieuw offensief ingezet, om de rechten van de Nederlandse patiënt, met betrekking tot de vrijheid in keuze voor artsen en specialisten, verder te beperken. Om draagvlak te creëren wordt de maatregel aangekondigd als een manier om u als patiënt te beschermen tegen slechte artsen. Het feitelijke gevolg is echter, dat uw verzekeringsmaatschappij gaat bepalen welke arts wel of niet goed voor u is. Ligt uw lot in goede handen?

Sinds januari 2008 heeft bij diverse verzekeringsmaatschappijen een wijziging plaatsgevonden in de voorwaarden. Naast de landelijk gelijkgestelde maatregelen als het eigen risico, hebben meerdere maatschappijen in de voorwaarden opgenomen, dat enkel contractuele zorg, wordt vergoed. Indien u zelf uw arts of instelling wilt kiezen, moet u een groot deel zelf bijbetalen en in sommige gevallen 100% zelf de kosten vergoeden. Naast uw maandelijks premie en eigen risico, zijn die extra kosten onacceptabel en voor vele Nederlanders niet te betalen.

Een verzekeringsmaatschappij is een onderneming met winstoogmerk. Met verzekeringen moet geld verdiend worden. U bent als patiënt verzekeringnemer. U heeft in 2008 nog een keuze gehad om voor een maatschappij te kiezen, die u geheel vrij laat in uw keuze inzake artsen, specialisten en zorg. Indien u een goede ervaring heeft met een bepaalde arts, of graag naar een bepaald ziekenhuis wenst te gaan voor onderzoek en zorg, bent u bij sommige maatschappijen dit jaar nog vrij in uw keuze.

Als het aan de Raad voor de Volksgezondheid en Zorg ligt, heeft u vanaf volgend jaar géén vrije keus meer.
In een advies heeft de Raad aangegeven dat Verzekeraars geen contracten meer zouden moeten afsluiten met artsen of medische instellingen die slecht presteren. Op zich is dat een goed advies. Artsen of instellingen die slecht presteren zouden echter door het ministerie van Volksgezondheid moeten worden gecontroleerd en bij regelmatig slecht presteren, de arts royeren en de instelling sluiten. De verzekeraars dienen van het ministerie een overzicht te krijgen van slecht presterende arten en instellingen, zodat men die kan uitsluiten van contractuele zorg.

Er is echter tot dusverre naast de besproken contractuele zorg ook niet-contracteerde zorg ter beschikking. Het advies van de Raad voor de Volksgezondheid, biedt geen bijdrage aan de controle op niet gecontracteerde slechte zorg. Het is de raad echter geheel niet te doen om het functioneren van artsen of instellingen. Het is de raad geheel niet te doen om de gezondheid van de Nederlanders. De Raad voor de volksgezondheid en zorg laat zich misbruiken voor financiële en economische doeleinden:

"Verzekeraars zouden op onafhankelijke criteria moeten bepalen welke arts of instelling kwalitatieve zorg levert. Alleen daarmee zouden contracten moeten worden afgesloten. Mocht een patiënt toch behandeld willen worden door een arts die geen contract heeft, moet de patiënt extra voor die zorg betalen."

In de staart van het advies, zit het vervelende element.

Verzekeraars met winstoogmerk, bepalen uw keuze
Een verzekeraar gaat een contract aan met een zorgverlener, arts of instelling om tegen de meest lage kostprijs, acceptabele zorg te verkrijgen. Het is de verzekeraar niet te doen om de meest kwalitatieve zorg te vinden voor haar cliënten en verzekeringnemers. Het dient acceptabele zorg te zijn, tegen een zo goedkoop mogelijke prijs. Er mogen niet te veel klachten met ernstige missers komen, maar men hoeft niet zorg te dragen voor een zorgverlener die bij u in de buurt te vinden is of bij de zorgverlener waar u zich reeds prettig bij voelt.

Het is derhalve zeer opvallend te noemen dat de Raad voor de Volksgezondheid en Zorg een dusdanig risico wenst te nemen door het volledige vertrouwen bij de Verzekeringsmaatschappijen te leggen. Hiermee wordt u tevens geheel de vrije keuze ontnomen in arts of instelling. De raad zou de gezondheid van de Nederlanders als prioriteit moeten stellen.

Met dit advies zijn echter slechts financiële en economische belangen als prioriteit gesteld. Niet uw belangen, maar die van overheid en verzekeraars.

U kunt vanaf 2009 de voorwaarden bij uw verzekeringspolis verwachten, waaruit zal blijken dat u geen vrije keuze meer heeft, maar eerst uw verzekeringsmaatschappij moet vragen welke (meest goedkope) zorg voor u beschikbaar is, in overeenstemming met de afgesloten contracten.

Conclusie
De raad voor de Volksgezondheid ondersteunt de initiatieven de verzekeringsmaatschappijen om van de zorg in Nederland, een concurrerend bedrijfsleven te maken. Door concurrentie daalt de prijs, maar ook zeker de kwaliteit. De verzekeraars boeken winst, de burgers boeken verlies.
Indien de raad voor Volksgezondheid en zorg daadwerkelijk de intentie had om slecht presterende artsen en instellingen tegen te gaan, dient men de controle te verbeteren en uit te breiden. De raad zou moeten zorgen dat betreffende artsen en instellingen buiten bedrijf worden gesteld. Echter, in de praktijk is gebleken dat tandartsen die zijn veroordeeld door de raad en nooit meer het beroep tandarts mogen uitoefenen, binnen enkele maanden weer een nieuwe praktijk beginnen. Met alle mogelijke gevolgen voor u als patiënt. De controle zou derhalve door de raad moeten worden verbeterd. Vervolgens moet de strafmaatregel intensief worden nageleefd. Daarnaast moet een algemene landelijke zwarte lijst beschikbaar zijn voor alle burgers en verzekeringsmaatschappijen, waarop staat vermeld welke artsen en instellingen slecht presteren.

Het is echter niet de intentie met dit advies om de slecht presterende artsen en instellingen te weren. De intentie van het advies van de raad voor Volksgezondheid en Zorg, is het creëren van draagvlak voor het landelijk invoeren van contractuele zorg, waarbij de verzekeringsmaatschappij bepaalt, welke zorg door wie aan u wordt geboden. Uw vrije keuze wordt afgenomen.

Twee jaar na vernieting ziekenfondswet

• no-claim beloning wordt eigen risico boete
• inhoud en waarde basispakket zorgverzekering wordt steeds meer verminderd
• vergoedingen uit awbz zijn komen te vervallen
• zorgtoeslag bijdrage wordt verminderd
• vrije keuze wordt afgenomen en vervangen door contractuele goedkope zorg

De kosten voor de zorg zijn in twee jaar zeer sterk verminderd voor de overheid. Door deals te sluiten met verzekeringsmaatschappijen is men in staat geweest veel kosten af te schuiven. In de (nabije)toekomst zullen meer maatregelen volgen om de kosten verder te verminderen. Ten koste van de Nederlanders.

Op deze wijze hebt u binnen enkele jaren nog maar 30% van uw rechten over en betaalt u 350% meer.

• Is uw lot in goede handen bij de verzekeringsmaatschappijen?
• Heeft de raad voor de volksgezondheid en zorg echt het beste met u voor?

En dan dit nog;

Huisartsen beantwoorden niet tijdig telefoon
Huisartsen laten de telefoon te lang rinkelen. Bij meer dan de helft van de huisartsenpraktijken, zo'n 52%, wordt de telefoon niet direct opgenomen. Het Nivel, het Nederlands instituut voor onderzoek van de gezondheidszorg, heeft een onderzoek ingesteld naar de bereikbaarheid per telefoon van huisartsen in Nederland. Uit het onderzoek is gebleken dat het soms wel een minuut duurt voordat de telefoon wordt beantwoord. Aangezien meerdere patiënten tevens in spoedgevallen éérst de huisarts bellen, in plaats van 112, is het van groot belang, dat de telefonische bereikbaarheid van huisartsen in Nederland wordt verbeterd. Tevens is een verbeterpunt geconstateerd in het geven van informatie over bijwerkingen van medicijnen. Over het algemeen is de patiënt wel tevreden over de huisarts.

Verenigde Staten; Het voorbeeld voor kabinetten Balkenende
Routineonderzoek: Als bij Amerikanen die niet verzekerd zijn tegen ziektekosten, kanker wordt geconstateerd, is die vaker in een verder gevorderd stadium dan bij wel verzekerde landgenoten. Dat blijkt uit onderzoek onder drie miljoen Amerikanen dat is gepubliceerd in het tijdschrift Lancet Oncology. De reden is dat particulier verzekerde Amerikanen gebruik kunnen maken van preventief routineonderzoek.
Voor onverzekerde Amerikanen, laag(basis)verzekerden en mensen die gebruikmaken van armenzorg van het Medicaid-programma is dat preventieve kankeronderzoek niet beschikbaar.
Zo'n 45 miljoen Amerikanen zijn niet of te laag verzekerd tegen ziektekosten.
Vele Nederlanders hebben slechts een basisverzekering. Met alleen een basisverzekering kan men in Nederland niet eens naar de tandarts.

Aangezien de verenigde staten als voorbeeld worden genomen voor de Nederlandse regering, kan de Nederlander in de komende jaren een sterke stijging verwachten in het eigen risico (VS gemiddeld 4000 dollar per jaar eigen risico), een sterke stijging verwachten in de maandelijkse premie en een sterke toename van invloed in de keuze voor zorg. Wellicht dat gratis ziekenhuizen in Nederland -net als de voedselbank- de intrede zullen gaan doen, zodra blijkt dat in Nederland miljoenen onderverzekerd of onverzekerd zijn. © 2008 - 2009 Alex, gepubliceerd in Financieel (Nieuws uitgelicht...) op 20-03-2008, laatst gewijzigd op 01-10-2008. Het auteursrecht van dit artikel ligt bij de infoteur. Zonder toestemming van Alex is vermenigvuldiging van dit artikel verboden. Meer...

Verwante artikelen

• Uw recht op zorgtoeslag: Sinds 1 januari 2006 is er een drastische wijziging in het systeem van zorgverzekering die voor iedereen geldt. Sinds die datum bent u niet meer verplicht bij een ziekenfonds verzeke…
• Premie zorgverzekering: Hoe zit het nu eigenlijk?: Hoeveel ga ik betalen voor de zorgverzekering in 2008? Er blijken nog veel onduidelijkheden te zijn over de veranderingen in de basisverzekering.
• Collectieve zorgverzekering van De Amersfoortse: De Amersfoortse is van oudsher sterk geconcentreerd op zorg- en inkomensverzekeringen. Net zoals bij een aantal andere zorgverzekeraars is het bij De Amersfoo…
• Zorgverzekering: verzekeren tegen ziektekosten: In Nederland ben je verplicht je te verzekeren tegen ziektekosten: de zorgverzekering. De verplichting houdt op na de basisverzekering, maar je kunt je ook voo…
• Eigen risico op uw zorgverzekering: Al weer ruim een half jaar hebben we te maken met een door de overheid verplicht eigen risico op de verplichte zorgverzekering. Toch zijn vele van ons dit alweer vergeten,…