Geld lenen wordt moeilijker

Onder druk van de Autoriteit Financiële Markten (AFM), heeft de Vereniging van Financierinsondernemingen in Nederland (VFN) haar normen aangepast. Voor veel mensen wordt het nu moeilijker om een krediet te krijgen. De AFM is echter nog niet tevreden, omdat de aanscherping van de regels volgens haar niet ver genoeg gaat.

Impulsaankopen?

Veel Nederlander zitten financieel in de problemen als gevolg van een te hoog krediet. Als je niet kunt sparen kun je ook niet lenen. Althans, dat is de versie van het Nibud en daar is wat voor te zeggen. Wil je een nieuwe auto en je kunt geen 200 euro per maand opzij leggen om daar voor te sparen, hoe kun je dan diezelfde 200 euro wel betalen voor het aflossen van je krediet...? Toch wordt er vaak niet zo geredeneerd. Als de mogelijkheid er is wordt er simpelweg een krediet aangevraagd zodat de gewenste aankoop gewoon direct kan worden gedaan. Dat leidt in de praktijk nogal eens tot betalingsproblemen.

Neerwaartse spiraal

De aanschaf van een auto is niet altijd de reden voor een krediet. Sommige mensen hebben met hun huidige inkomen grote moeite om hun maandelijkse rekeningen te kunnen betalen en raken steeds verder achterop. Door het afsluiten van een krediet kunnen alle uitstaande schulden worden voldaan en is er weer even "ademruimte". Hier is dan echter sprake van het dichten van het ene gat met het andere. De maandelijkse tekorten die er voorheen al waren worden nu nog groter, aangezien er nu nog de lasten van het nieuwe krediet zijn bijgekomen. Op deze wijze wordt dus een vruchtbare grond voor (nog meer) financiële problemen geschapen en komt de klant verder in een neerwaartse spiraal. Het doorbreken hiervan blijkt een veelal onhaalbare kaart.

Strengere normen

Op aandringen van de AFM heeft de VFN de normen nu aangescherpt. Een tweepersoonshuishouden, met een modaal inkomen (netto zo'n 1.635 euro per maand) komt volgens de nieuwe regels alleen in aanmerking voor een krediet, wanneer de woonlasten minder dan 580 euro per maand bedragen. Bij een lager inkomen moeten de woonlasten dus nog lager zijn om voor een krediet in aanmerking te komen. De lagere inkomens kunnen op basis van deze regels dus waarschijnlijk niets meer lenen.

Alternatieven

Niet alle geldverstrekkers zijn aangesloten bij de VFN. Bij de DSB bijvoorbeeld, worden gewoon de eigen normen gehanteerd. Hoewel ook daar een hele boel aanvragen worden afgewezen, zijn er toch altijd nog veel mensen die daar een krediet kunnen krijgen, die dat op basis van de nieuwe regels van de VFN niet voor in aanmerking zouden mogen komen. De kans bestaat natuurlijk wel dat er een nieuwe vorm van antiselectie op gaat treden, waarbij de "goede" risico's terechtkomen bij de geldverstrekkers die wel bij de VFN zijn aangesloten en de "slechte" risico's uitwijken naar geldverstrekkers die niet bij de VFN zijn aangesloten.

Voorkomen is beter dan genezen

Het lijkt op het intrappen van een open deur, maar dat maakt het niet minder waar. Zorg voor een reserve op uw spaarrekening waarmee u tegenvallers als een autoreparatie of een kapotte wasmachine kunt opvangen. En ziet u een auto van 25.000 euro die u eigenlijk kunt betalen, dan kunt u die dus beter gewoon nog even niet kopen. En wilt u toch persé een krediet of ziet u geen andere mogelijkheid, neem dan niet meer op dan absoluut noodzakelijk en wees er zeker van dat u de daarbij horende extra lasten ook kunt opbrengen. Elke maand opnieuw... © 2007 - 2009 Edcreemers, gepubliceerd in Financieel (Nieuws uitgelicht...) op 19-12-2007. Het auteursrecht van dit artikel ligt bij de infoteur. Zonder toestemming van Edcreemers is vermenigvuldiging van dit artikel verboden. Meer...

Gerelateerde links

Ed Creemers Verzekeringen en Stap 1 naar € 1.000.000,-.

Verwante artikelen

• VFN & Strengere regels voor geld lenen: Iedereen kent wel de leen reclames. Soms tot vervelends toe. Van de andere kant hoeft er niets mis mee te zijn, mits verantwoord wordt geleend. Om uitwassen te voorkom…
• Verstandig lenen & Advies AFM: Verstandig lenen is een kunst apart. Consumenten blijken volgens de AFM namelijk nog het minste te begrijpen van kredietverlening en leningen. Daarom heeft de AFM een aantal ti…
• Verschil doorlopend krediet en persoonlijke lening: Er zijn vele manieren waarop u geld kunt lenen. Dit artikel behandeld het verschil tussen doorlopend krediet en een persoonlijke lening. Zo kunt u kort lez…
• Doorlopend Krediet of Persoonlijke Lening?: Via de media worden wij als consument aangespoord om geld te lenen voor grote uitgaven. Kredieten zijn er ook in meerdere vormen. Wanneer kiest u welke kredietvorm…
• Maatregelen tegen makkelijk lenen: Veel mensen raken in de problemen met hun lening. Daarom is de overheid bezig met een waarschuwingscampagne en nieuwe regelgeving die ervoor moeten zorgen dat mensen zich m…