25% van de taxatierapporten niet in orde

Het Waarborgfonds Eigen Woningen (WEW) heeft 629 verdachte taxatierapporten onderzocht. Daarvan bleek 25% niet in orde te zijn. Dit lijkt een hoog percentage, maar het betreft dus 25% van de rapporten die vooraf al als "verdacht" eruit waren gelicht. Van alle uitgevoerde taxaties zal het percentage ondeugdelijke rapporten dus vele malen kleiner zijn.

Nationale Hypotheek Garantie

Wanneer u een woning koopt met Nationale Hypotheek Garantie (NHG), dan krijgt u een lagere rente. Dit komt omdat de bank minder risico loopt. Bij een gedwongen verkoop van de woning blijft de bank namelijk nooit met een restschuld zitten. Het bedrag dat de bank tekort komt, wordt namelijk aangevuld vanuit het Waarborgfonds Eigen Woningen (WEW), dat verantwoordelijke is voor de uitvoering van de NHG. Daarvoor hypotheekgever eenmalig een provisie aan dit Waarborgfonds, maar die heeft na het eerste jaar terugverdiend, waarna u nog 29 jaar voordeel heeft van het lagere rentepercentage.

Waarborgfonds Eigen Woning betaalt

Het WEW vult de tekorten van de bank dus aan en moet daarvoor genoeg geld in kas hebben. Dit geld komt uit de provisie die u als hypotheekgever betaald. De hoogte van de eenmalige provisie die u betaalt, hangt dan ook samen met de uitkeringen die het WEW moet doen. In 2008 wordt het percentage dat als provisie aan het WEW betaald moet worden, om in aanmerking te komen voor de NHG, opnieuw verhoogd. Dit komt omdat er ook in het afgelopen jaar weer meer woningen met verlies verkocht zijn. Daarnaast is het bedrag dat er door het WEW per woning aangevuld moet worden weer gestegen.

Rol van het taxatierapport

Bij de beoordeling van een hypotheekdossier wordt onder andere gekeken naar de hoogte van de lening, in verhouding tot de waarde van de woning. Hoe hoger de (relatieve) lening, hoe hoger het risico op een restschuld. Of, andersom, hoe hoger de waarde van de woning, hoe lager het risico. De waarde van de woning moet blijken uit een taxatierapport. Dit taxatierapport moet door een onafhankelijke taxateur zijn opgemaakt, die niet bij de verkoop van de woning of bij de verstrekking van de hypothecaire lening is betrokken.

Toch niet zo onafhankelijk?

Zowel de verkoper, de koper, de hypotheekbemiddelaar als de geldverstrekker zijn er bij gebaat dat een zaak door kan gaan. Als de lening op basis van de waarde van het onderpand eigenlijk afgewezen zou moeten worden, dan kan de zaak wellicht toch doorgaan, als de waarde van het onderpand op papier hoger wordt opgegeven. In de praktijk wordt door de aanvrager (of diens adviseur) dan ook op voorhand aan de taxateur doorgegeven welke waardes er in het rapport moeten worden opgenomen om de hypotheek rond te krijgen. Bij een normale financiering zal dit met de werkelijke waarde overeenkomen, maar het kan voorkomen dat de gevraagde lening hoger is dan alleen voor de aankoop en bijbehorende kosten. Of de woning kan simpelweg te duur gekocht zijn. In dat geval kan de taxateur behoorlijk onder druk komen te staan. Hij moet dan kiezen om een correcte waarde af te geven, met het risico dat hij in de toekomst geen opdrachten meer krijgt. Of hij past de waardes naar boven aan, zodat hij wel zaken kan blijven doen, ook al weet hij dat het taxatierapport niet correct is.

Schade

Naar nu blijkt heeft het WEW ruim 4 miljoen euro teveel uitbetaald, omdat na de gedwongen verkoop bleek dat de woning (veel) minder waard was dan uit het taxatierapport blijkt. In een aantal gevallen was dit omdat de woning in de tussenliggende periode verwaarloosd was, of dat de buurt achteruit is gegaan. Maar in andere gevallen is dat niet het geval en is gewoon een te hoge waarde in het taxatierapport vermeldt. De betreffende taxateurs lopen nu het risico dat de schade die het WEW heeft opgelopen op hen verhaald gaat worden. Bovendien gaat het WEW een klacht indienen bij de betreffende brancheorganisaties. De broodwinning van de "mindere" taxateurs komt zo dus op het spel te staan. Wellicht is dit een goede zaak, omdat de correcte taxateurs niets te vrezen hebben en straks wellicht ook minder last hebben van collega's die het niet zo nauw nemen. Het aantal verdachte taxatierapporten is in 2007 overigens verder opgelopen en ook het aantal klachten door het WEW zal dus toenemen. Eerlijk duurt het langst... © 2007 - 2009 Edcreemers, gepubliceerd in Financieel (Nieuws uitgelicht...) op 19-12-2007. Het auteursrecht van dit artikel ligt bij de infoteur. Zonder toestemming van Edcreemers is vermenigvuldiging van dit artikel verboden. Meer...

Gerelateerde links

Ed Creemers Verzekeringen en Stap 1 naar € 1.000.000,-.

Verwante artikelen

• Nationale Hypotheek Garantie: Als je een lening afsluit voor het kopen of verbouwen van een huis, kun je kiezen voor een lening met Nationale Hypotheek Garantie (NHG). Een Waarborgfonds garandeert dan tegeno…
• Huis kopen met Nationale Hypotheek Garantie: Aan het financieren van een huis met Nationale Hypotheek Garantie kleven nadelen, maar er zijn zeker ook voordelen aan verbonden. Ga na of die voordelen voor u ku…
• Daarom hebt u een taxatierapport voor uw huis nodig: De waarde van uw huis: een taxatierapport brengt uitkomst. Wat is de waarde van dit huis. Wel of niet huis kopen. Wie een nieuwe hypotheek wil of bijvoorb…
• Woning kopen: wat is een taxatierapport: Het taxatierapport is een van de dingen die gevraagd worden als iemand een woning wil kopen en de hypotheek daarvoor probeert in orde te krijgen. Het inschakelen van…
• Waarborgfonds Zorgsector, voorkomen van faillissement: Zoals meer sectoren heeft ook de Zorgsector een Waarborgfonds. Voor het geval dat bijvoorbeeld ziekenhuizen failliet gaan. En dat is zeker niet uitgeslo…