Collectieve zorgverzekering is asociaal

Zorgverzekeraars hebben ook in 2007 weer voor vele miljoenen euro's verlies gemaakt. Dit verlies is door henzelf "ingekocht" door een te lage premiestelling. Deze te lage premiestelling komt onder andere door (oneigenlijke) collectiviteiten. Dergelijke collectiviteiten horen bij zorgverzekeringen niet thuis. De "niet-collectieven" betalen mee aan de premie van de "collectieven".

Kostenbesparing door collectiviteiten

Het idee achter een collectiviteit bij verzekeringen is dat een verzekeraar aan kostenbesparing kan doen. Doordat deze verzekeraar in een keer een coherente groep kan verzekeren en diezelfde mensen niet individueel hoeft te bedienen, kan er bespaart worden op de kosten en die besparing kan (deels) aan de klant worden doorgegeven. Een bedrijf met een wagenpark van bijvoorbeeld 50 auto's kan de verzekeringen voor die auto's bij een verzekeraar op een collectiviteit onderbrengen. De verzekeraar heeft met slechts één contractpartij van doen en dat bespaart heel veel tijd en dus geld. Dit is de collectiviteit zoals de collectiviteit bedoeld is.

Oneigenlijke collectiviteiten

Collectiviteiten in zorgverzekeringen leiden niet tot kostenbesparingen bij verzekeraars. Elke individuele verzekerde dient zijn/haar eigen polis te krijgen en op een collectiviteit van bijvoorbeeld 5.000 verzekerden, heeft de verzekeraar ook echt 5.000 individuele klanten. Dit leidt tot net zo veel werk bij het afsluiten van de verzekering als bij 5.000 "niet-collectieven". En daar blijft het niet bij. Als de verzekering eenmaal loopt, zal er door die verzekerden gedeclareerd gaan worden. Het afhandelen van 1.000 declaraties die ingediend worden door mensen die onder een collectiviteit verzekerd zijn, gaat niet sneller of goedkoper dan 1.000 declaraties die ingediend worden door mensen die niet onder een collectiviteit verzekerd zijn.

Premie onder druk

De wet- en regelgeving op het gebied van zorgverzekeringen is de afgelopen jaren drastisch veranderd en ook de premie is enorm omhoog gegaan. Dit heeft er toe geleid dat de klant zeer kritisch is geworden en (mede door internet) meer gaat vergelijken. Verzekeraars vechten deze concurrentieslag op het scherpst van de snede uit en zijn doodsbenauwd dat hun klantenbestand gedecimeerd wordt. Deze marktwerking (want dat was de bedoeling) heeft inderdaad het effect dat de premies niet hoger zijn dan absoluut noodzakelijk. Vrijwel elke zorgverzekeraar heeft in 2006 vele miljoenen verloren en doet dat in 2007 nog eens dunnetjes over.

Collectief versus individueel

Met de (te) lage marges die zorgverzekeraars de afgelopen jaren hebben gehad is er eigenlijk geen ruimte voor een (extra) korting op de premies voor collectief verzekerde klanten. De niet-collectief verzekerde klant betaalt dan ook lekker mee om de het tekort, dat door de verzekeraar via de collectiviteit wordt ingekocht, te financieren. Enkele verzekeraars onttrekken zich aan deze manier van werken en doen principieel niet aan collectiviteiten. Uiteindelijk zullen zij een veel gezondere portefeuille overhouden en zullen zij hun premies jaarlijks minder hoeven te laten stijgen. Dat effect is in de nieuwe premies van 2008 al terug te zien.

Solidariteit

Of je nu terecht kunt op een collectiviteit of niet: Je declaratiegedrag zal er niet door veranderen. Er zijn geen cijfers die ondersteunen dat collectief verzekerden minder beroep op hun zorgverzekering doen. De collectiviteit ondermijnt daarmee dan ook het principe van de solidariteit. Het is nu juist de bedoeling dat de totale kosten van de gehele gezondheidszorg zo gelijkmatig als mogelijk over alle Nederlandse inwoners verdeeld worden. Dat is solidariteit. En mensen die (ongewild!) eens zwaar op hun zorgverzekering moet terugvallen, zien de waarde hiervan duidelijk in. © 2007 - 2009 Edcreemers, gepubliceerd in Financieel (Nieuws uitgelicht...) op 05-11-2007. Het auteursrecht van dit artikel ligt bij de infoteur. Zonder toestemming van Edcreemers is vermenigvuldiging van dit artikel verboden. Meer...

Gerelateerde links

Ed Creemers Verzekeringen en Stap 1 naar € 1.000.000,-.

Verwante artikelen

• Collectieve zorgverzekering van De Amersfoortse: De Amersfoortse is van oudsher sterk geconcentreerd op zorg- en inkomensverzekeringen. Net zoals bij een aantal andere zorgverzekeraars is het bij De Amersfoo…
• Korting op verzekeringen: Veel Nederlanders genieten een korting op verzekeringen via een collectief. Deze korting krijgen ze omdat ze bijvoorbeeld lid zijn van een bepaalde organisatie.
• Zelfde zorgverzekering toch goedkoper: Per 01-01-2008 kunt u weer wisselen van zorgverzekeraar. U kunt echter ook blijven waar u zit en de premie verlagen door u eigen verzekering via een collectief te laten…
• Ziektekosten 2008: overzicht premie & verschillen: De premie voor een ziektekostenverzekering is in de afgelopen jaren enorm gestegen. Ook in 2008 gaat iedereen méér betalen aan premie en ziektekosten. In di…
• Iedereen 28% collectiviteitskorting?: Collectieve kortingen op schadeverzekeringen zijn niet voorbehouden aan werknemers van grote bedrijven. U kunt uw eigen collectiviteit opstarten als u lid bent van bijvo…