Renteaftrek beperkt en overdrachtsbelasting als boete
De woningmarkt stagneert. Er worden simpelweg te weinig woningen gebouwd. De beperking van de hypotheekrenteaftrek en de hoogte van de overdrachtsbelasting helpen hier niet aan mee.
Beperking hypotheekrenteaftrek
Waar vroeger onbeperkt alle rente van welke lening dan ook van het belastbaar inkomen afgetrokken kon worden, is dat tegenwoordig wel anders. Diverse maatregelen hebben er voor gezorgd dat de renteaftrek flink is ingeperkt. Ten eerste is de aftrekbaarheid teruggebracht tot een absoluut maximum van dertig jaar. Ten tweede is de rente op consumptieve leningen in het geheel niet meer aftrekbaar. Alleen rente op leningen voor de aankoop, onderhoud of verbetering van de eigen woning komt nog voor aftrek in aanmerking. Ten derde kan de rente op een lening voor een tweede woning niet meer worden afgetrokken. Daar staat tegenover dat eventuele huurinkomsten ook onbelast zijn. En ten vierde is de bijleenregeling ingevoerd.De bijleenregeling
De bijleenregeling komt er kortgezegd op neer dat de winst die u bij verkoop op de oude woning maakt, aangewend moet worden voor de aankoop van de nieuwe woning. Bij verkoop van de oude woning wordt de winst fiscaal aangemerkt als "Eigen Woning Reserve" (EWR). Wordt de nieuwe woning toch volledig gefinancierd, dan mag de rente die betaald wordt over het deel van de hypotheek dat gelijk is aan de EWR niet fiscaal verrekend worden.Stap vijf: Algehele afschaffing van renteaftrek.
Als het aan de SP en aan Groen Links ligt, wordt ook de (nog resterende) renteaftrek afgeschaft. De overige partijen durven hier (nog) niet openlijk over te spreken, omdat zij bang zijn dat dit kiezers kost. Bij een volledige aftrek zou de huizenmarkt aardig in kunnen storten en veel huiseigenaren zouden de lasten niet meer kunnen dragen. Een lagere huizenprijs zou beter zijn voor de doorstroming. Maar wellicht is daar een altnatief voor, namelijk het afschaffen van de overdrachtsbelastingOverdrachtsbelasting = Verhuisboete
De huidige overdrachtsbelasting van maar liefst 6% is fors. Bij aankoop van een woning van bijvoorbeeld € 300.000,- betaalt u netto € 18.000,- aan belasting. Daar kunt u een leuke nieuwe auto voor kopen, maar nu krijgt u er helemaal niets voor. Door deze "verhuisboete" van vele duizenden euro's bedenkt u zich wellicht een aantal maal voordat u bijvoorbeeld dichter bij uw werk gaat wonen. Ook het "doorstromen" wordt hierdoor ontmoedigt: U wordt simpelweg gestraft wanneer u groter gaan wonen. Als u tussen uw 25-ste en 65-ste zes keer verhuist (een Nederlander verhuist gemiddeld om de zeven jaar), dan een gemiddelde woningprijs van € 300.000,- dan heeft u in totaal niet minder dan € 108.000,- aan overdrachtsbelasting betaalt... © 2007 - 2009 Edcreemers, gepubliceerd in Financieel (Nieuws uitgelicht...) op 03-11-2007. Het auteursrecht van dit artikel ligt bij de infoteur. Zonder toestemming van Edcreemers is vermenigvuldiging van dit artikel verboden. Meer...Gerelateerde links
Stap 1 naar € 1.000.000,- en Ed Creemers Verzekeringen.Verwante artikelen
- Hypotheek met variabele rente wordt duurder: Hypotheek met een variabele rente wordt minder voordelig door een aanpassing van de banken. Dit geldt niet alleen voor de aflossingsvrije hypotheek, maar elke hyp…
- De spaarhypotheek: Bij een spaarhypotheek lost u gedurende de looptijd niets af op de hypotheek. Op het einde van de looptijd heeft u precies genoeg kapitaal om de hypotheek te betalen. Over de hypotheek bet…
- Eigen woning : De Partnerregeling: Nog zo’n situatie rond de eigen woning en de fiscus waar veel tegen gezondigd wordt. Bovendien kunnen de fiscale gevolgen best ingrijpend zijn. Een goede reden om er is wat…
- Maandlasten hypotheek verlagen: Lagere maandlasten qua hypotheeklasten, dat klinkt aantrekkelijk en geeft meer financiële ruimte. Het is vaak mogelijk om aan lagere maandlasten te zitten, via verschillende m…
- Hypotheek, de budgethypotheek doet zijn intrede: Een goede hypotheek vinden, is niet altijd eenvoudig. Vele Nederlanders kijken bij het afsluiten van een hypotheek alleen maar naar de hypotheekrente. Dat heb…
Reageer op het artikel "Renteaftrek beperkt en overdrachtsbelasting als boete"
Laten we eerst eens stellen dat we een huis kopen om in te wonen en niet om te speculeren. De laatste 10-12 jaar hebben we een stijging gezien van de huizenprijzen van wel 100 tot 200% en soms nog meer. Mede veroorzaakt door de onbeperkte hypotheekrenteaftrek. Dus wat dat betreft zou een daling van zo'n 20 a 30 % alleen maar een gezonde correctie op deze abnormale stijging zijn. (Zie omliggende landen, waar de stijging normale tred heeft gehouden.)
Waarom gezond? Omdat er dan vanzelf weer kopers op de markt komen. Niet ingrijpen op wat voor manier dan ook is de beste oplossing. De marktwerking lost zelf dit probleem op. Een verhoging van de hypotheekgarantie of verlaging van de overdrachtsbelasting wordt meteen verdisconteerd, met als resultaat een stijging van de huisenprijzen en daardoor een nog vastzittender markt. En nu juist die kopers waarvoor de hypotheekrenteaftrek was bedoeld. Deze maatregel had tot doel om ervoor te zorgen dat mensen met een lager inkomen zich met behulp van dit instrument ook een huis konden aanschaffen. Laat nu juist die grote groep waarvoor dit instrument was bedoeld geen hypotheek meer krijgen omdat hun inkomen te laag is. Dat is dus de omgekeerde wereld. Het instrument werkt niet zoals de wetgever het heeft bedoeld; dus wat gebeurt daar in het algemeen mee. Aanpassen of afschaffen. En daar zijn we nu juist op dit moment aan toe.
Oplossing is om snel tot een maximaal bedrag te komen wat hypotheekrenteaftrek betreft. Het is toch te zot dat mensen met miljoenen op hun rekening hypotheekrenteaftrek ontvangen, terwijl die groep waarvoor het in den beginne was bedoeld niet meer in aanmerking komt. Grootste oorzaak vastzittende markt.
Beste oplossing voor de staat als belastingbetaler in de toekomst: Hypotheekrenteaftrek en overdrachtsbelasting afschaffen. Dit over een periode van 20 jaar. Geef beide instrumenten het indexgetal 100 en verlaag dit elk jaar met 5 punten, zodat over 20 jaar beide instrumenten weg zijn. Scheelt de staat en de belastingbetaler op huidige voet 12,5 miljard euro.
Dus wat dit moment betreft. De marktwerking zijn gang laten gaan. De hypotheekgarantie niet verhogen, daar er dan nog meer onverantwoorde risico's worden genomen. (Denk aan de banken) Geen verlaging van de overdrachtsbelasting daar dit bedrag onmiddellijk wordt vedisconteerd dmv. stijging huizenprijs. Gunstig voor de huisenbezitter, maar het zet de markt nog vaster.
